合并Rejigs银行现场见
由Nevena Krasteva
东南欧的银行（见）在2018年表现出色，在高流动性和缺乏重大外部或内部冲击的情况下在经济环境中运作良好。扩大贷款投资组合以及不断缩小的NPL和资产障碍支持净利润，尽管利率低，但净利润增长到了历史最高。
该地区排名前100名贷方的净利润在2018年增至43.54亿欧元，比去年排名中参赛者的净利润增长了24％。前一百名中的亏损银行数量也下降了，从2017年的十名和2016年的12个下降了。
同时，该地区最大的银行的总资产仅略有增长。参见前100家银行的合并资产总计2.79亿欧元，仅为1.45％，而一年前该地区最大的银行中有2750亿欧元。
随着该行业继续巩固，See的前五银行占该地区前100名贷方总资产的25％。大多数交易与希腊贷方和法国银行集团社会的持续撤资有关。在购买端，主要玩家是匈牙利的OTP。该地区出现的其他主要外国银行仍然是意大利的Unicreit和奥地利的Erste和Raiffeisen。
正在进行的合并使大型银行排名的顶部变化。罗马尼亚的Banca Transilvania在2018年底的资产为159亿欧元，增长了25％，在购买了希腊欧洲银行的Bancpost之后，Banca Transilvania取代了Banca Commerciala Romana作为该地区最大的银行。
克罗地亚的Zagrebacka Banka保持了第二个职位，将其资产提高了10.89％，而去年的冠军Banca Comerciala Romana则跌至第三位，因为其资产保持平坦。
自然，就收购协议而言，从ASSES增长方面的增长也是如此。塞尔维亚的Direktna Banka购买了Piraeus Bank的当地单位后，其资产翻了一番。一年前，它从法国巴黎银行（BNP Paribas）购买了当地单位Findomestic Banka Beograd。
OTP Banka Hrvatska的另一个贷方是其资产的两倍以上。2018年12月，它完成了Splitska Banka的整合，并于2017年以4.25亿欧元从Societe Generale购买。
然而，在利润方面，领导者是罗马尼亚的BRD，这是社会兴建的单位，也是该地区第四大银行的资产。BRD表示，去年的利润在业务增长后增至3.315亿欧元，营业绩效的提高和净风险写入。BRD的净营业收入增长了13％，而净利息收入上涨了16.5％，这是由稳定量增长的驱动
Banca Transilvania，See the the the the the the the the the the the the the the the the the the the the the the the the the the 2017年，净贷款增长了22％，客户的存款增长了27％，该银行的营业收入增长了34％。
值得注意的是，Zagrebacka Banka的净利润从1.117亿欧元增加到2.504亿欧元，因为其减值损失和规定已减半。6月，它向挪威B2 Kapital的克罗地亚单位B2 Kapital出售了价值2.457亿欧元的零售和公司不表现贷款。
监管困难
尽管较高的贷款和储蓄是贷款人在SEE和合并中的稳定绩效的基础，通常被认为具有稳定效果，但在罗马尼亚有争议的法规为关注
在今年年初，罗马尼亚政府通过了一项法令，对银行的资产提出了0.1％-0.5％的季度税，如果货币市场利率超过2％，则申请。但是，在分析师和国际贷方的严厉批评之后，政府根据市场份额将银行金融资产的税收降低到每年0.2％-0.4％，并将其与货币市场利率脱钩。市场份额低于1％的银行将对0.2％的资产缴税，而市场份额以上1％的银行将支付0.4％的资产税。银行将每年两次支付资产税。
Banca Transilvania在评论政府决定对银行资产提出额外税的决定时警告说，银行的资本和能力已随着时间的推移而建立，并且可以在没有适当投资的情况下很快损失。
它说：“可用资本化利润的减少将减缓罗马尼亚银行体系的发展，并会影响经济增长。”
罗马尼亚的第二大贷方Banca Comerciala Romana同样想。
“不幸的是，在2018年底，我们的工作比以往任何时候都更加不可预测。我们目前进入的方向可能会严重影响子孙后代。有必要坐在桌子旁，分析什么有效和无效的方法。最近的历史表明，部门税无助于经济并产生不信任，”该银行首席执行官塞尔吉·曼尼亚（Sergiu Manea）说。
在某些国家和灰色经济中，SEE的银行业关注的其他原因在NPL比率仍然很高。
EBRD经济学家Peter Tabak
西巴尔干国家（Albania，Bosnia和Herzegovina，Kosovo，Montenegro，Montenegro，北马其顿和塞尔维亚）的银行具有丰富的资本化，通常是液体的。此外，银行贷款渗透率（私营部门与GDP比率的银行贷款）相对较低（从阿尔巴尼亚的33％到波斯尼亚的33％到55％的波斯尼亚和黑塞哥维那，而在欧盟或欧元区的GDP约90％），允许他们的活动进一步发展。所有这些因素以及相对稳定和强大的经济增长可以帮助信贷增长。
然而，尽管近年来，尽管近年来，但某些国家 /地区的NPL比率仍然很高（尤其是在阿尔巴尼亚和黑塞哥维那的10％以上，波斯尼亚和黑塞哥维那近9％，在黑山，北马其顿和塞尔维亚的5％和7％之间，尽管近年来大幅下降。同样，经济中通常很高的非正式性或大公司的高债会阻碍贷款。
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Horia Braun，Banca Commerciala Romana首席经济学家
我们预计[2019年]公司和零售贷款之间的贷款增长均匀分配。与去年相比，这是由于工资降低和整体经济增长，家庭债务的新法规以及政府在多个部门介绍的新税收措施的新法规，这是相比的放缓（7.9％）。
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Privredna Banka Zagreb研伟德国际1949究办公室
在2019年，我们看到私营部门贷款的持续积极趋势，得到稳定的经济增长，改善劳动力市场状况和投资增长的支持。
由于家庭信用标准的紧缩，克罗地亚的信贷增长的水平略低于上一年的水平，
除了持续的NPL销售（影响股票数量），而在B＆H中，我们预计上一年的速度增长，贷款向家庭的增长比对企业的增长要强得多。
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OTP Banka Hrvatska
我们预计人口部门和经济中的信贷活动会随着中等的增长。积极的宏观经济运动和当前的消费者乐观主义将激励贷款，而另一方面，欧盟资金的吸收增加将减少对银行贷款的需求。
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Raiffeisen银行D.D.波斯尼亚
波斯尼亚和黑塞哥维那在2018年第三季度和第四季度经历了经济放缓的第一个迹象，这在2019年第1季度进一步延长并加深了，这主要是由于同一时期的全球经济前景和欧洲地区前景的恶化。因此，欧元区的放缓直接引导以放缓和货物出口下降（2018年对欧盟的73％）和面向出口的行业动态，这将影响2019年的整体经济动态。因此，我们预计经济增长的中等减速在第一季度和第2季度以及我们2019年的整体经济增长目标中，实际GDP年增长率为2.7％，与波斯尼亚和黑塞哥维那平均水平相比，它比我们的平均水平降低了30个基点。
但是，事实证明，在过去几年中，银行业在波斯尼亚和黑塞哥维那是相当韧性的，而2019年的经济增长略低，预计不会对银行业的贷款动态产生重大阻碍。尤其如此，因为在2018年，零售业是零售业，预计将在银行业贷款增长的最前沿。过去几年来，零售业的消费者贷款一直是贷款动态的主要推动力，我们预计贷款结构的类似趋势在2019年再次支持零售业。由于波斯尼亚和黑塞哥维那的消费仍然是GDP中最大的组成部分抵抗和稳定（2019年预期的1.5％实际增长），银行主要面向零售业，因为零售客户在压力时间内表现更好，平均NPL水平平均比公司部门低两倍。但是，在过去三年中，公司和中小型企业部门的融资复兴也可以看到。因此，我们预计整体贷款动态在2019年的范围将达到5-6％。